Miért érdemes DSCR-minősítésű CES-hitelt választani nem tulajdonos által lakott ingatlanok esetén?

Az ingatlanbefektetők, akik nem saját tulajdonú ingatlanokhoz kapcsolódó hiteleket keresnek, hatékony eszközként férhetnek hozzá a zártvégű második hitelhez (CES), különösen akkor, ha az adósságszolgálati fedezeti mutató (DSCR). Ezek az ingatlanjövedelem-alapú hitelek a bérleti jövedelmet helyezik előtérbe a személyes pénzügyekkel szemben, rugalmasságot kínálva a cash flow-alapú hitelezéshez. Íme, miért a CES-hitelek a legjobb választás befektetési ingatlanok esetében, és hogyan működnek.

A CES-hitel egy második, fix futamidejű jelzáloghitel, amely ideális nem saját tulajdonú ingatlanok finanszírozására a személyes megtakarítások felemésztése nélkül. A DSCR (adósságfedezeti mutató) használatával a hitelezők az ingatlan bérleti díjbevételét a teljes adósságállományhoz viszonyítják, beleértve mindkét jelzáloghitelt. Az adósságszolgálati fedezeti mutató az éves bruttó bérleti díjakat osztja az adósságkötelezettségekkel (tőke, kamat, adók és biztosítás). Az 1,2-es DSCR például azt jelenti, hogy az ingatlan 20%-kal több jövedelmet generál, mint amennyire szükség lenne, ami megnyugtatja a hitelezőket a cash flow-alapú hitelezés iránt.

Kiemelkedő a személyi jövedelem igazolásának hiánya. Akár egyéni vállalkozó vagy, akár több adólevonásod is van, a CES-hitelekhez nem szükséges fizetési jegyzék vagy adóbevallás. Ez az ingatlanjövedelem-alapú hitelstruktúra a piaci bérleti díjakat vagy lízingszerződéseket vizsgálja, leegyszerűsítve a jóváhagyást. Ráadásul a CES-hitelek külföldi állampolgárok számára is elérhetők, lehetővé téve a nemzetközi befektetők számára az amerikai bérleti díjak finanszírozását. Egy külföldi állampolgár, akinek havi 6000 dolláros hozamú triplex lakása van, jogosult lehet egy zártvégű második hitelre erős DSCR-rel, amerikai jövedelem nem szükséges.

A „piggyback ok” opciók még vonzóbbá teszik a CES-hiteleket. A befektetők egy zártvégű második hitelt az első jelzáloghitellel párosíthatnak, így az ingatlan értékének akár 85%-át is fedezhetik, minimalizálva az önerőt. Egy 400 000 dolláros befektetési ingatlan esetében az első hitel 300 000 dollárt is fedezhet, míg egy CES-hitel 80 000 dollárt finanszíroz, így mindössze 20 000 dollár marad a zsebből. Ez a...Tartaléktőkéjét felújításokra vagy új beszerzésekre.

Bár a DSCR-alapú CES-hitelek előnyöket kínálnak, magasabb kamatlábbal rendelkeznek, mint az első jelzáloghitelek, és a hitelezők korlátozhatják a CLTV-t a kockázat kezelése érdekében. A befektetőknek erős, nem saját tulajdonú ingatlanokra vonatkozó hitelteljesítményt is fenn kell tartaniuk, mivel az üresen álló ingatlanok csökkenthetik a DSCR-t. A nagy keresletű bérlemények kiválasztása ezt enyhíti, biztosítva a cash flow-alapú hitelezési sikert. Személyes jövedelemigazolás és külföldi állampolgárok számára elérhető hozzáférés nélkül a zártvégű második hitelek lehetővé teszik a befektetők számára a stratégiai növekedést.