Állítható kamatozású jelzáloghitel
A hitelfelvevőknek figyelembe kell venniük
2022.06.09
Mivel az elmúlt hetekben a jelzáloghitelek kamatai több mint egy évtizede nem látott szintre emelkedtek, a lakáshitel-felvevők fontolgatják finanszírozási lehetőségeiket.A Jelzálogbankárok Szövetsége szerint május első hetében a jelzáloghitel-kérelmek körülbelül 11 százaléka állítható kamatozású jelzáloghitelre (ARM) vonatkozott, ami majdnem kétszerese a három hónappal ezelőtti ARM-kérelmek arányának, amikor a jelzáloghitelek kamatai alacsonyak voltak.
Egyes tapasztalt szakértők szerint a lehetséges megtakarítások miatt a hitelfelvevők most nyitottabbak az ARM-ek felé.Minden helyzet más, de látjuk az első és visszatérő vásárlók érdeklődését.Egyre több hitelfelvevő határozottan felülvizsgálja az változtatható kamatozású jelzáloghitelekkel kapcsolatos lehetőségeit a fix kamatozású jelzáloghitelekkel szemben.A visszatérő vásárlók viszonylag nyitottak az ARM választására, míg a legtöbb első lakásvásárló továbbra is 30 éves lejáratú fix kamatozású jelzáloghitelét folytatja.
Amikor a kamatlábak emelkednek, a hitelfelvevők a következő okok miatt akarnak ARM-et használni:
Először is, az ARM továbbra is előnyös, ha a hitelfelvevők tudják, hogy nem viselik az ingatlant a fix kamatozású jelzáloghitel tipikus 15 vagy 30 éves időtartamára.Másodszor, a jelentés megállapította, hogy a lakhatás megfizethetősége romlott – de nem mindenhol.Amikor a kamatlábak emelkednek, a hitelfelvevők nagyobb valószínűséggel fontolgatják az ARM-et abban a reményben, hogy a kamatlábak a jövőben csökkenni fognak.Harmadszor, egyes hitelfelvevők tudhatják, hogy csak 5-10 évig birtokolják (vagy finanszírozzák) az ingatlant, ami ideálissá teszi az ARM-et pénzügyi tervükhöz.
Az ARM-ek előnyei
Az ARM-ek kamatai alacsonyabbak a kezdeti időszakban (pl. 5, 7 vagy 10 év), így a jelzáloghitel havi törlesztőrészlete lényegesen alacsonyabb, mint egy 30 éves fix kamatozású hitelé.Még ha a kamatlábak is magasabbak lesznek a jövőben, a hitelfelvevők addigra jellemzően több bevételhez jutnak.Az ARM-ek megnövekedett készpénzáramlást biztosítanak, mivel a jelzáloghitel fix kamatozású részéhez kapcsolódó kamatláb alacsonyabb, amíg a kamatlábak ki nem igazodnak.Az ARM-ek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy kényelmesebben engedhessék meg maguknak egy drágább lakást alacsonyabb törlesztési kamattal.
Az ARM-ek hátrányai
Az ARM-kamatláb általában alacsonyabb, mint a fix kamatozású jelzáloghiteleké.A lakástulajdonosok azonban ki vannak téve a piaci ingadozásoknak és a kiszámíthatatlan kamatoknak.Ha a kamatlábak sokkal magasabbra emelkednek, az jelentősen megnövelheti a hitelfelvevők lakhatási költségeit, és pénzügyi nehézségekbe ütközhet.Senki sem tudja pontosan, mi lesz a kamatokkal.Ha a kamatok emelkednek, a hitelfelvevők lehetnek a legjobb pénzügyi helyzetben a magasabb törlesztések kezelésére.Az ARM hátulütője a kamatkörnyezet jövőjének bizonytalanságával kapcsolatos.Egy 500 000 dolláros hitel kamatának 2%-os emelése (4%-ról 6%-ra) havi 610 dollárral növelné a tőkét és a kamatot.
Hogyan működtek az ARM-ek?
Az ARM-ek általában 5, 7 vagy 10 éves kezdeti fix kamatozásúak.A fix kamatozású futamidő lejárta után a kamatlábat általában félévente vagy évente módosítják.
A hitelfelvevők fix kamatai alacsonyabbak a kezdeti kölcsön futamideje alatt, általában 5, 7 vagy 10 év.A hitelfelvevő hitelének feltételeitől függően a kamat a futamidő végén évente 2%-kal emelkedhet, de a kölcsön futamideje alatt nem haladhatja meg az 5%-ot.A kamatok is csökkenhetnek.A kezdeti fix kamatozású időszak után a hitelfelvevők új befizetéseit az akkori tőkeegyenleg alapján módosítják.Például a kamat 2%-kal emelkedhet, de a hitelfelvevők hitelegyenlege 40 000 dollárral csökkenhet.
Az ARM kedvezményezettjei és nem kedvezményezettjei
Az ARM jó választás lehet azoknak a hitelfelvevőknek, akik tudják, hogy nem tartják meg ingatlanukat az ARM fix kamatozású futamidejénél tovább.Az ARM-ek akkor választhatók, ha a hitelfelvevőnek megvan a pénzügyi képessége arra, hogy ellenálljon a jelentős kamatláb-ingadozásoknak és esetleg magasabb törlesztőrészleteknek.Egyes hitelfelvevők akkor is az ARM-et választják, ha meg vannak győződve arról, hogy a magas és növekvő kamatlábak jelenlegi trendje nem fenntartható, és a kamatlábak csökkenni fognak, és lehetővé teszik számukra a jövőbeni refinanszírozást.A legtöbb hitelfelvevő azonban a fix kamatozású jelzáloghitel-termék pénzügyi biztonságát részesíti előnyben.
Ha a hitelfelvevők jó pénzügyi fegyelemmel rendelkeznek, az ARM-ek életképes lehetőségek.Ha nagy mennyiségű adósságot hordoznak, amely idővel növekedhet, az ARM pénzügyileg veszélyes lehet.Az ARM-ek azokat a hitelfelvevőket szolgálják a legjobban, akik tudják, hogy jelzáloghitelük csak a kezdeti fix kamatozású időszakra lesz az ingatlanon.Ez a helyzet elkerüli a jövőbeni kamatlábak bizonytalanságát.
Nyilatkozat: Ezt a cikket az AAA LENDINGS szerkesztette;a felvételek egy része az internetről készült, az oldal pozíciója nincs feltüntetve, és engedély nélkül tilos újranyomtatni.Vannak kockázatok a piacon, és a befektetésnek óvatosnak kell lennie.Ez a cikk nem minősül személyes befektetési tanácsadásnak, és nem veszi figyelembe az egyes felhasználók konkrét befektetési céljait, pénzügyi helyzetét vagy igényeit.A felhasználóknak mérlegelniük kell, hogy az itt található vélemények, vélemények vagy következtetések megfelelnek-e az adott helyzetüknek.Fektessen be ennek megfelelően, saját kockázatára.
Feladás időpontja: 2022-06-10